Finanční gramotnost

Finanční gramotnost je soubor znalostí, dovedností a hodnotových postojů občana nezbytných k tomu, aby finančně zabezpečil sebe a svou rodinu v současné společnosti a aktivně vystupoval na trhu finančních produktů a služeb. Finančně gramotný občan se orientuje v problematice peněz
a cen a je schopen odpovědně spravovat osobní rozpočet, včetně správy finančních aktiv a finančních závazků s ohledem na měnící se životní situace.

Základem každé domácnosti, či jedince jakožto ekonomické jednotky by mělo být vedení „domácího rozpočtu“.

• přehled příjmů
• přehled výdajů
• vyhodnocení
• aktualizace

Statistické podíly výdajů:

• bydlení, voda, energie, palivo činí v průměru 22% z celkových výdajů domácnosti
• potraviny a nealkoholické nápoje činí v průměru 19% z celkových výdajů domácnosti
• doprava činí v průměru 19% z celkových výdajů domácnosti
• rekreace a kultura činí v průměru 10% z celkových výdajů domácnosti
• bytové vybavení, zařízení domácností, opravy činí v průměru 6% z celkových výdajů domácnosti (% je třeba brát velmi orientačně)

Vyhodnocení rozpočtu:

Vyrovnaný – naše příjmy se přibližně rovnají našim výdajům (dobrý stav)

Schodkový – naše příjmy jsou nižší než naše výdaje (cesta do dluhové pasti)

Přebytkový – máme vyšší příjmy než výdaje, a můžeme ušetřit – investovat (ideální stav pro tvorbu rezerv)

V případě schodkového rozpočtu je třeba řešit následující:

• snížení výdajů (je třeba mít detailní přehled)

• zvýšení příjmů (brigáda, podnikání, změna práce, pronájem bytu, domu, garáže, pozemku či jejich částí – máme-li něco)

• prodej majetku (máme-li něco zbytného) ̶dočasná finanční pomoc v rámci rodiny

FORMY ROZPOČTU:

• tužka, papír, kalkulačka

• excelovská tabulka

• webový portál či různé mobilní aplikace

• obálková metoda

Finančně gramotný člověk:

• má přehled o svých příjmech a výdajích na denní/týdenní/měsíční bázi
• svůj rozpočet má „rozplánovaný“
• má dostatečné rezervy v případě běžných nenadálých situacích
• rezervy si v rámci možností stále tvoří
• má PŘEHLED o své úvěrové historii
• má PŘEHLED o svém IOLDP (Informativní Osobní List Důchodového Pojištění)
• nezadlužuje se a pokud ano, tak s rozumem
• nevytlouká klín klínem
• myslí na budoucnost
• v oblasti financí se chová hlavně racionálně, nikoliv emotivně
• než něco podepíše, tak si to ideálně 3x přečte a pokud tomu nerozumí, nechá si poradit
• ví co je to pojem „podpojištění„